现在就做出财务上的改变，未来的自己会爱上你的_科技快讯

生活成本危机意味着，无论考虑“未来”可能需要什么，支付今天的账单都是很困难的。

然而，现在对你的资金管理做一些简单的调整，可能会在未来几年和退休后给你带来一个更加繁荣的未来。采取以下步骤对你今天的生活质量影响很小，但对以后的生活质量影响很大。

1. 处理你的债务

如果你有任何形式的债务，除了 学生贷款或抵押贷款，快速理清它会帮助你在财务上变得有弹性。

拖欠任何形式的债务也会影响你的信用评级，使你将来更难买房或买车 。

富达投资公司负责人德怀尔（Claire Dwyer）说，债务可能会变得昂贵，因此首先解决债务问题是有道理的。“你可能有信用卡和个人贷款，通常这些都是高利率的一部分，从长远来看，这真的会让你付出代价。”

诀窍是先处理利率最高的债务，通常是信用卡，如果你没有在每个月底全部还清。

如果你有足够的经济能力这样做，在你的信用卡应用程序上设置一个直接借记，每月清除所有债务，这样你就不用支付不必要的利息了。

如果你做不到这一点，想想你每个月能拿出多少钱来偿还这笔债务，把你的直接借记额设定为这个数字，而不是最低还款额，这样你就能更快地还清债务。

如果你有良好的信用评级，也许值得把你的信用卡余额换成零余额转帐卡，这将给你一些喘息的空间来还清债务。

目前，有几家银行不收取任何费用来转移你的信用卡债务，并给你一年的时间还清债务而不收取利息，其中包括桑坦德银行和苏格兰皇家银行。

如果你这样做，确保你每个月都为债务留出钱，并且总是支付最低限度的付款，否则你最终会支付利息。

如果你有一笔个人贷款，你可以检查一下你是否会因为用多余的现金更快地还清贷款而面临罚款。如果没有，清理这些也可以帮助你将来在财务上更有弹性。如果你不能独自面对你的债务，并且觉得你可以从专业的帮助中受益，采取一个真正能给你未来的推动的步骤，打电话给慈善机构，比如StepChange(0800 138 1111)，它可以给你免费的债务帮助和建议。它可以帮助你计划控制你的财务状况。

2. 自动建立应急基金

最近的数据表明，我们的应急资金已经被生活成本危机耗尽，如果你的汽车或锅炉突然坏了，或者有另一项意外支出，这种情况可能会让你未来变得脆弱。

专家建议，应急基金应该包括三个月随时可用的开支，但即使是几百英镑，也能使你安然度过突如其来的金融风暴，还是被迫依赖昂贵的借款。

好处是，通过在你的活期账户应用程序中使用这项技术，或者下载带有人工智能技术的特定应用程序，你甚至可以在不经意间建立一个应急基金。

如果你的银行提供了一种工具，可以将你的支出四舍五入到最近的 英镑，并将其存入储蓄罐中，这可能是一种相对轻松的方式，你可以在你的银行应用程序中打开这个功能。

另外，一个“普通储蓄者”可以是一个很好的方式来建立一个应急资金罐，同时从你的储蓄中赚取利息。大多数活期账户提供商都有一个特殊的账户，为那些想要每个月存一小笔钱并获得良好利率的人服务。

First Direct的账户允许你每月存入300英镑，支付7%的利息，而Nationwide的账户允许你每月存入250英镑，支付 6。每年5%的固定利率。

你可以在发薪日设置自动每月付款到这些账户中的一个，这样钱就会马上出来，你就不会错过了。检查一下你选择的普通储蓄账户是否允许取款，并确保你每个月都存一些钱，以获得较高的利率。

一旦账户的固定期限到期，利息的竞争力可能会大大降低，所以现在是时候把你的应急基金转换成一个新的、有竞争力的账户了。

最后，如果你愿意让人工智能 自由管理你的银行账户，一款自动储蓄应用可以帮助你在不知不觉中把钱存起来。试试Plum或Chip，它们会检查你的收入和支出，并自动将钱存入你的储蓄账户。

然而，值得注意的是，Chip每次为你自动储蓄都会收取45便士的费用，除非你签署了每月5.99英镑的计划。

3. 善用退休储蓄

为退休储蓄是为你的未来投资的最终目的，尽早开始为你的钱留出真正增值的时间。好消息是，你不必一个人去做，因为政府和你的雇主可以帮助你建立养老金。

参加你有权参加的任何工作场所养老金计划都是开始。然后，如果你只支付最低金额，你可能想看看是否可以增加你的供款。在某些情况下，如果你这样做，你的雇主会提高自己的缴款，而你也会受益于从你的养老金缴款中收回钱，要么是在源头（基本税率），要么是在你缴纳更高税率的情况下通过你的纳税申报单。

职场养老金专业机构Wealth at Work的乔纳森•瓦茨-莱（Jonathan Watts-Lay）表示，如果你的雇主符合你的缴费标准，你在20多岁时的养老金支出增加1%，你最终的养老金金额就会增加25%。

他说：“对于年收入2万英镑的人来说，这可能会使他们的养老金从99341英镑增加到124177英镑。”

同样值得询问的是，你的雇主是否有工资牺牲计划 供养老金缴款。

这将意味着你的养老金缴款在国民保险之前进入你的养老金池——以更少的钱进一步改善你的退休生活。

4. 不知不觉地投资

投资是一个漫长的过程，但如果你现在就开始投资，未来你可能会从高于通货膨胀率的回报中获益，因为历史数据显示，在大多数较长时期内，投资股票的收益要优于现金储蓄。

设立一个股票账户，每个月存入一小笔钱，是开始投资的一种简单方法，尤其是如果你选择了一个“机器人顾问”，它会在自动将你的钱投资于合适的投资组合之前，用问卷来检查你的风险承受能力。

试试Nutmeg， Wealthify或Moneyfarm。Wealthify允许你从1英镑开始投资，其他的需要500英镑才能开始。如果你为这些计划设置 每月付款，你会发现随着时间的推移，钱会增加 。

5. 有限公司nsider保护

没有人愿意考虑如果最坏的情况发生该怎么办，但未来你 最好的投资之一可能是确保你或你的家人在有人死亡或生病而无法工作时得到照顾。

人寿保险或重大疾病保险并不适合所有人，但如果你有家属或有大笔债务，如抵押贷款，它可以帮助你的家庭在困难时期恢复过来，如果你不能工作或被诊断患有严重疾病，它可以一次性支付或持续支付收入。

DIY投资集团Hargreaves Lansdown最近的数据发现 ，只有四分之一的有孩子的家庭有足够的人寿保险来保护他们的家庭。

个人理财主管科尔斯（Sarah Coles）说，我们需要考虑的是，如果我们出了什么事，我们的家人需要什么样的帮助，并确保我们有足够的储蓄和保险来应对。

“如果经济负担太沉重，无法支付所有费用，我们需要分清轻重缓急，但绝对不能忽视整体情况下的人寿保险。”如果发生了最坏的情况，你的家人会在很多方面失去你，但保险可以确保他们的财务状况得以维持。”

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获得合适的人寿保险或重大疾病保险可能很复杂，所以你可能希望与财务顾问交谈（在unbiased.co.uk上找到独立的顾问），或者使用life Search等网站提供不同类型保险的信息。